Активы и пассивы – кто имел или имеет дело с бухгалтерией, балансом или финансовыми показателями сразу поймут, о чем идет речь. Для остальных эти слова вызывают смутные ассоциации и догадки, построенные на личном опыте.
Давайте сегодня поговорим об этих понятиях и о том, какое отношения они имеют к созданию пассивного дохода и к финансовой независимости.
Мы не будем оперировать сложными экономическими терминами и определениями. Потому что для тех, кто не имеет специального бухгалтерского или экономического образования – эти термины буду сложны для восприятия, так как описывают, своего рода, абстрактные категории.
Мало кто в своей повседневной жизни использует эти термины, в семье – и подавно. Разве что, если среди ваших членов семьи есть бухгалтера или экономисты. Если честно, то и не каждый бухгалтер способен дать четкое определение этим терминам с точки зрения управления личными финансами.
Давайте же разберем, что это такое и как с помощью них можно определить успешность вашего текущего финансового уровня жизни.
Итак, начнем с определения активов. Актив – это любое имущество или права на него, приносящие деньги в Ваш карман, и генерирующее денежный поток. Также, к активам можно отнести то, что вы имеете в данный момент и в ближайшем будущем намереваетесь продать за бОльшую цену, чем потратили на приобретение.
Что может выступать активом? Целый список разнообразных вещей:
- Недвижимость. Коммерческая и некоммерческая. Будучи сданной в аренду она приносит стабильный доход своему хозяину, и, что примечательно, требует от него минимальных активных действий и затрат сил.
- Акции. Имея на руках долю чужого бизнеса, Вы можете извлечь из него двойную пользу. Во-первых, всем владельцам акций периодически выплачиваются дивиденды, пропорциональные доле бизнеса, которой обладает держатель акций. А во-вторых, если Вы приобрели акции на длительный срок, то по прошествии нескольких лет, можно продать их, и выручить на этом немалую прибыль. При условии, конечно, что Вы вложились в акции прогрессирующей компании, которая ведет успешную деятельность и растет в цене.
- Паи и доли в инвестиционных фондах (так называемые ПИФы).
- Авторские гонорары, которые можно получать от запатентованной интеллектуальной собственности, такой как музыка, рукописи и картины.
- Деньги, хранящиеся на депозитных счетах в банке по высоким ставкам, и приносящие доход в виде процентов по депозиту. Естественно, это считается активом в том случае, если годовая процентная ставка по депозиту в банке превышает уровень инфляции в стране.
- Любые другие вещи, принадлежащие Вам и не лежащие мертвым грузом, а сданные в аренду другим лицам, и приносящие владельцу плату за свою эксплуатацию. К таковым можно отнести что угодно: автомобиль, оборудование, технику, в общем, все то, что приносит деньги в ваш карман.
Что касается пассивов – так это то, что отнимает у Вас денежные средства. Движимое и недвижимое имущество, использующееся для личных нужд и требующее расходов на свое содержание, а также ваши долговые обязательства, по отношению к другим физическим и юридическим лицам.
К пассивам также можно отнести:
- Ипотечные кредиты;
- Потребительские кредиты, или ссуды, взятые в банковских учреждениях;
- Кредиты, взятые с целью покупки ценных бумаг;
- Лично эксплуатируемое имущество;
- Долговые расписки, выданные векселя, чеки и аккредитивы, в пользу иных лиц;
- Квартира или дом, в котором Вы проживаете.
Возьмите лист бумаги и распишите свои активы и пассивы, стоимость и сумму доходов/расходов, которые вы получаете/тратите в связи с наличием у вас активов/пассивов.
Давайте дальше порассуждаем об их отличиях и том, с помощью чего вы можете начать создавать пассивный доход уже прямо сейчас.
Некоторые ценности могут выступать как активом, так и пассивом. Как это? –спросите вы. Очень просто – давайте рассмотрим на примере квартиры.
Допустим, вы приобрели или получили в наследство квартиру. После этого у вас есть два варианта развития событий.
Первый вариант – вы сдаете ее в аренду другим людям, регулярно получая за это арендную плату. В этом случае эта квартира будет активом. Это яркий пример того, когда ваш капитал работает на вас. В тот период, когда вы сдаете свою квартиру в аренду – вы получаете пассивный доход и, если вы достаточно разумно приобретали недвижимость, то стоимость квартиры будет расти со временем. В данном случае вложение средств в недвижимость является хорошим антиинфляционным механизмом.
Это основное отличие от банковского депозита, заключающееся в том, что его сумма, вследствие инфляции, ежегодно проседает (избежать этого можно только оставляя накопленные проценты на счету, реинвестируя вклад), но, в таком случае, это не пассивный доход, а просто сохранение денежных средств без потерь от инфляции.
И второй вариант – вы лично заселяетесь в эту квартиру, или безвозмездно пускаете туда своих родных. Так квартира превращается в пассив, т.к. вы мало того, что не получаете арендную плату, а еще и вынуждены ежемесячно оплачивать коммунальные счета и прочие расходы.
Как видите, одна и та же ценность может выступать в качестве одного из самых полезных активов, так и самым большим вашим пассивом, особенно если вы купили ее в ипотеку.
Кстати, с бизнесом возникает аналогичная ситуация. Казалось бы, любой бизнес – это потенциальный актив, в отличие от прочих вещей, которые можно приобрести для личного пользования, он заведомо создается с целью получения прибыли. Но, не все так просто. Категория, к которой можно отнести бизнес, определяется его финансовым результатом. Если бизнес регулярно приносит вам чистую прибыль, то это, конечно, актив. А если его содержание несет в себе только убытки, то это пассив.
Подводя итоги, можем сделать выводы, что все, что приносит вам доход – это актив, это может быть и ваша работа и ваш автомобиль. Конечно, наибольшей привлекательностью обладают активы, которые способны приносить именно пассивный доход.
Без пассивов, конечно же, невозможно обойтись! Но, главное – это баланс между этими двумя составляющими. Баланс заключается в том, что доходы, полученные от активов, должны быть больше расходов, которые связаны с пассивами.
Благодаря этому правилу, вы сможете начать создавать источник дополнительного капитала для дальнейшего инвестирования.
Как стало очевидно, вовсе отказаться от пассивов никак не получится, для этого придется сильно понизить уровень своей жизни и научиться обходиться буквально без всего. Стоит просто стремиться к тому, чтобы все Ваши пассивы с лихвой перекрывались активами.
Не идите на поводу у гениев рекламы и маркетинга, и не стремитесь купить как можно больше вещей просто потому, что это сейчас модно и так делают все. Конечно, это непросто! Нас приучают к тому, чтобы все заработанные деньги мы тратили на блага цивилизации. Нам предлагают выгодные кредитные программы, чтобы мы могли взять «больше и лучше»!
Но, жизнь в вечной каббале кредитов и долгов – это не то, о чем мечтает каждый из нас.
Как говорил Роберт Кийосаки: «Богатые люди понимают разницу и приобретают активы. Бедные люди – покупают пассивы. А средний класс, в силу финансовой неграмотности, приобретает пассивы, которые считает активом».
И с этим трудно спорить, ведь всякий, экономически грамотный человек всеми силами будет стремиться приобретать активы, и не увеличивать сверх нормы свои пассивы, будучи уверенным, что это приведет его к финансовой независимости.
Активы позволяют достичь той самой финансовой свободы, о которой мечтает каждый. И человеку, который ее добился, уже не требуется работать за деньги, ведь деньги в буквальном смысле начинают работать за него.
И если сейчас все активы, которыми обладаете – это работа по найму, а количество пассивов, будь то долги или кредиты, зашкаливает, то стоит задуматься, все ли правильно вы делаете, и что станет конечной станцией вашей деятельности – вожделенная финансовая свобода или замкнутый круг «заработал-потратил».
Человек сам является творцом своей судьбы, поэтому решать только вам - какой путь выбрать.